Qual a principal diferença entre a Tabela SAC e a Tabela Price?

Na Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante), o valor da amortização é sempre o mesmo todo mês e os juros caem conforme o saldo devedor diminui, resultando em parcelas decrescentes. Na Tabela Price, o valor da parcela mensal é constante do início ao fim, mas a amortização da dívida é mais lenta no início, gerando maior pagamento total de juros ao banco.

O que é o ponto de cruzamento entre o SAC e a Price?

O ponto de cruzamento é o mês exato em que a parcela decrescente do SAC passa a ser mais barata do que a parcela fixa da Tabela Price. Em financiamentos de 30 anos (360 meses), esse cruzamento ocorre tipicamente entre o 100º e o 120º mês (por volta do 8º ao 10º ano).

Por que os bancos exigem maior renda para aprovar financiamento no SAC?

Pelas regras do Banco Central do Brasil, a parcela inicial do financiamento não pode comprometer mais do que 30% da renda bruta familiar comprovada. Como a primeira parcela do SAC é entre 20% e 30% mais alta que a parcela fixa da Price, ela exige uma comprovação de renda maior para aprovação cadastral.

🇧🇷브라질 Tabela SAC vs Tabela Price 시뮬레이터 (Caixa 및 시중 은행)

Caixa Econômica Federal과 민간 은행이 가장 많이 쓰는 두 가지 방식으로 브라질 주택담보대출을 자세히 비교해 보세요. 실제 이자 절감액, 첫 회 vs 마지막 회 납입액, 월별 대출 잔액 변화를 확인할 수 있어요.

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브라질 Tabela SAC vs. Tabela Price 시뮬레이터 (Caixa 및 은행)SFH / SFI 브라질

원금균등상환(Tabela SAC)과 원리금균등상환(Tabela Price)을 나란히 비교하고 총이자와 역전 시점을 확인하세요.

부동산 및 대출 정보

부동산 가격 (Valor do Imóvel)

R$ 100,000R$ 3,000,000

계약금 (Entrada)

계약금 20.0% (대출액: R$ 400,000)

R$ 50,000R$ 400,000

상환 기간 (Prazo)

개월

60개월420개월

명목 연 금리 (Taxa de Juros)

브라질 주요 은행(Caixa Econômica, Itaú, Bradesco, Santander)이 적용하는 기준 연 금리예요.

% (연)

5% (연)15% (연)

물가 연동 지수 (Indexador)

SAC vs. Price: 무엇을 선택해야 할까요?

Tabela SAC(Sistema de Amortização Constante, 원금균등상환)는 대출 잔액이 더 빨리 줄어 전체 기간 동안 이자를 크게 아낄 수 있어 대부분의 재무 설계사가 추천해요. Tabela Price(Sistema Francês, 원리금균등상환)는 초기 월 납입액이 낮아 은행의 소득 대비 부채 비율(comprometimento de renda) 기준을 통과하기가 더 쉬울 수 있어요.

Tabela SAC로 절약하는 이자총이자 -28.8%

R$221,947

대출 기간 동안 Tabela Price 대신 Tabela SAC를 선택해 절약하는 총이자예요.

역전 시점 (Ponto de Cruzamento)

106개월 차 (약 8.8년)

이 달부터 SAC 납입액이 Price보다 적어져요.

총 대출액 (Valor Financiado)

R$400,000

360개월 (30년)

Tabela SAC (체감식)추천

1회차 납입액 (최고)

R$4,148

마지막 납입액 (360개월 차)

R$1,120

총이자:R$548,109

총비용 (원금 + 이자):R$948,109

Tabela Price (고정)프랑스식 상환

매월 동일 납입액

R$3,250

낮은 초기 부담

1회차 납입액이 SAC보다 R$898 적어요

총이자:R$770,056

총비용 (원금 + 이자):R$1,170,056

상환 스케줄표 주요 시점

월	SAC 납입액	SAC 잔액	Price 납입액	Price 잔액
1개월 차	R$4,148	R$398,889	R$3,250	R$399,786
12개월 차	R$4,055	R$386,667	R$3,250	R$397,328
106개월 차(역전)	R$3,262	R$282,222	R$3,250	R$365,423
120개월 차	R$3,144	R$266,667	R$3,250	R$358,419
240개월 차	R$2,132	R$133,333	R$3,250	R$255,373
360개월 차	R$1,120	R$0	R$3,250	R$0

브라질 대출 상환 방식 이해하기

Tabela SAC (원금균등상환)

매달 대출 원금을 개월 수로 나눈 금액을 정확히 갚아요. 첫 달부터 원금 잔액이 줄어들기 때문에 이자가 점점 줄고, 납입액도 갈수록 적어져요.

Tabela Price (원리금균등상환, 프랑스식)

계약 기간 내내 납입액이 고정돼요(TR 또는 IPCA에 따른 물가 조정만 적용). 초기 납입액의 대부분은 은행에 내는 이자이고, 원금은 훨씬 느리게 줄어들어요.

어떤 방식을 골라야 할까요?

월 소득으로 SAC의 첫 회 납입액 심사를 통과할 수 있다면 항상 SAC를 선택하세요. 장기적으로 아끼는 이자가 엄청나요. Price는 현재 소득이 SAC에서 요구하는 최소 기준에 못 미칠 때만 고려할 만해요.