Normas de préstamo esenciales — Canadá
La amortización máxima estándar es de 25 años para hipotecas aseguradas (menos del 20% de pago inicial) y de 30 años para las no aseguradas.
El seguro de la CMHC es obligatorio con pagos iniciales inferiores al 20% (las viviendas de más de C$ 1 millón exigen un 20% de pago inicial).
Las tasas hipotecarias suelen fijarse por plazos de 5 años, no por todo el período de amortización.
Los privilegios de pago anticipado suelen permitir abonos del 10% al 20% sin penalización.
Límites de endeudamiento y pruebas de estrés — Canadá
La normativa federal canadiense aplica una prueba de estrés: los compradores deben calificar con la tasa del contrato + 2% o con el 5,25% (lo que sea mayor). El tope GDS es del 39% y el TDS del 44%.
Impuestos sobre la propiedad y gastos iniciales de compra
Los compradores deben presupuestar el impuesto municipal y provincial de transferencia de tierras (LTT) al comprar (el doble en Toronto). Los impuestos prediales municipales anuales promedian entre el 0,5% y el 1,2% en las provincias canadienses.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la entrada mínima exigida? — Canadá
Canadá: los compradores suelen necesitar una entrada de al menos el 5 %. Sin embargo, aportar un 20 % suele eliminar los cargos adicionales del seguro hipotecario.
¿Cuáles son los gastos iniciales de compra promedio? — Canadá
Los gastos iniciales de la operación (Impuesto de transferencia de tierras y honorarios legales) rondan en promedio el 2 % del precio de compra y normalmente deben pagarse con fondos propios.