Principais regras de crédito — Hong Kong
O plano atrelado ao HIBOR (H-plan) com teto pela Prime rate (P-cap) é escolhido por mais de 90% dos tomadores em Hong Kong.
O HKMC Mortgage Insurance Programme (MIP) permite que residentes permanentes comprando o primeiro imóvel financiem até 90% do LTV em imóveis de até HK$ 10 milhões.
A flexibilização do stamp duty (revogação de BSD, NRSD e SSD em 2024) mantém apenas as alíquotas padrão AVD Scale 2.
As Government Rates (差餉) e o Government Rent (地租) são cobrados trimestralmente com base no valor locativo tributável.
Limites de crédito e testes de estresse — Hong Kong
A Hong Kong Monetary Authority (HKMA) impõe um limite de DSR (índice de serviço da dívida) de 50% sobre as dívidas totais do tomador.
Impostos sobre o imóvel e custos iniciais de compra
Residentes permanentes de Hong Kong comprando o primeiro imóvel pagam o Ad Valorem Stamp Duty (AVD) padrão Scale 2. Os custos recorrentes incluem as government rates trimestrais (差餉, 5%) e o government rent (地租, 3%) sobre o valor locativo tributável.
Perguntas frequentes
Hong Kong: qual é a entrada mínima exigida?
Hong Kong: os compradores normalmente precisam de uma entrada de pelo menos 10% com recursos próprios. No entanto, dar 20% de entrada costuma eliminar custos adicionais de seguro do financiamento.
Hong Kong: quais são os custos médios iniciais de compra?
Os custos iniciais da transação (Ad Valorem Stamp Duty (AVD Scale 2), honorários jurídicos e de corretagem) ficam em média em torno de 3% do preço de compra e normalmente precisam ser pagos com recursos próprios.